Le système bancaire canadien et son fonctionnement au Québec

Vous arrivez à Montréal avec des rêves plein la tête, mais votre argent, lui? Où va-t-il? Pour bien bâtir votre nouvelle réalité financière et donner forme à vos petits et grands projets, qu’il s’agisse d’un souper entre amis ou de l’achat d’une maison, voici comment vous orienter dans le système bancaire canadien.

Comment ouvrir un compte bancaire à Montréal

Votre argent voyage plus vite que vous : avant même d’avoir mis les pieds dans votre nouvelle ville, vous pouvez transférer vos avoirs en ligne. Plusieurs institutions bancaires vous offrent la possibilité de procéder à l’ouverture d’un compte au Canada depuis votre pays de résidence. Un élément de moins à considérer dans la longue liste des étapes à franchir après votre arrivée!

Les documents requis

Afin de procéder à l’ouverture d’un compte, vous aurez besoin au minimum de votre passeport et du document gouvernemental officiel de votre demande d’immigration (permis de travail, permis d’études, visa, lettre d’acceptation, etc.). Pour les étudiants internationaux, une preuve d’inscription dans un établissement d’enseignement peut aussi être demandée.

Une fois arrivé(e) dans le Grand Montréal, vous pourrez finaliser l’ouverture de votre compte en prenant rendez-vous avec un conseiller financier de votre institution bancaire. Cette personne vous demandera alors les nouveaux documents gouvernementaux reçus à votre arrivée.

Des offres de forfaits pour les nouveaux arrivants

Pour vous souhaiter la bienvenue, plusieurs institutions bancaires proposent des forfaits avantageux, spécialement conçus pour les nouveaux arrivants et les étudiants internationaux. Transactions illimitées, service téléphonique d’accompagnement gratuit et virements Interac sans frais sont quelques exemples de modalités particulières dont vous pourriez bénéficier sur votre forfait mensuel. Prenez le temps de comparer les diverses offres pour choisir celle qui vous convient le mieux.

Voici les principales institutions bancaires canadiennes offrant des forfaits intéressants :

Transactions et gestion de vos finances

À moins que vous ne préfériez entasser votre argent dans un gros bas de laine ou sous votre oreiller, vous aurez besoin de divers outils pour en faire usage. Cartes, opérations et gestion de votre dossier financier : voici comment vous y retrouver.

La carte de débit

L’époque où l’on échangeait des biens et services grâce au troc est bel et bien révolue! Au Québec, on utilise plutôt une carte de débit pour accéder aux fonds de notre compte bancaire courant. Semblable à la carte bleue en France (ou carte de débit à paiement immédiat), elle sert à régler vos achats quotidiens chez les commerçants et à effectuer des retraits dans un guichet.

Bien qu’il soit possible de retirer des fonds à partir de n’importe quel guichet au Canada, prenez note que des frais bancaires vous seront facturés si vous utilisez les services d’une autre institution financière que la vôtre. Si vous êtes du type globe-trotter, considérez cet élément lors de votre choix de banque, en privilégiant les institutions qui possèdent de nombreux points de service.

La carte de crédit

S’il vous prend l’envie de sauter dans un avion, le temps de quelques retrouvailles familiales, ou si vous succombez à la tentation du robot culinaire parfait sur Amazon, vous aurez besoin d’elle : la carte de crédit. Pour effectuer vos petits et grands achats en ligne ou réserver certains services, elle est indispensable.
De la même manière que la carte de débit à paiement différé en France, la carte de crédit vous donne accès aux fonds offerts par une banque sous forme de prêt. Un contrat incluant une limite (marge) et des modalités de remboursement (échéance et intérêts) y est lié. Cet outil financier vous donne ainsi un sursis afin de vous aider à bien gérer votre budget dans votre nouvelle ville d’adoption.

La vigilance est de mise

Avec de grands pouvoirs viennent de grandes responsabilités : un prêt qui vous est accordé par une institution financière doit, par définition, être remboursé. Puisque la remise à zéro de votre marge ne se fera pas magiquement et que le non-paiement de votre solde complet entraînera mensuellement des intérêts, mieux vaut vous assurer de le rembourser entièrement, et au bon moment.

L’historique et la cote de crédit

Lié à votre carte de crédit et aux différents comptes que vous possédez (Internet, électricité, téléphonie cellulaire et autres), l’historique de crédit est une notion très importante de votre profil financier.

Dès votre premier emprunt, un dossier de crédit est créé à votre nom. Celui-ci permet aux prêteurs potentiels de connaître vos antécédents et comportements financiers, grâce à une cote établie en fonction de votre historique personnel (respect des délais de remboursement, niveau d’endettement, nombre de demandes de prêt, etc.). Plus vos habitudes de remboursement sont bonnes, plus votre cote est élevée et meilleures sont vos chances d’obtenir un financement intéressant lors d’achats importants, comme une maison ou une voiture. Pour donner forme à tous vos projets de vie dans la belle métropole, voyez à vous constituer un historique de qualité, garant d’une cote élevée.

Le virement Interac

Pourquoi traîner des billets quand on peut acquitter les frais avec son téléphone? Le virement Interac, qui permet d’envoyer des fonds à une autre personne par voie électronique, est une méthode efficace et sécuritaire pour transférer de l’argent. Qu’il s’agisse d’acquitter vos frais de location, d’acheter un fauteuil sur Kijiji ou de rembourser un ami, l’opération est simple, rapide et permet d’envoyer des fonds à votre destinataire, peu importe son institution financière. Son numéro de téléphone cellulaire ou son adresse courriel est la seule information dont vous avez besoin!

Comment épargner au Québec

Comme pour bâtir une maison, il faut de nombreux outils pour construire son avenir financier. Pour mettre de l’argent de côté au Québec, plusieurs options s’offrent à vous.

Peu importe l’institution financière que vous choisissez, grâce à Épargne Placements Québec, vous pouvez épargner facilement et en toute sécurité. Que vous souhaitiez faire fructifier vos avoirs avec un compte Épargne Placements ou un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), ou en contribuant au Régime enregistré d’épargne-retraite (REER), les différents produits d’épargne auxquels vous êtes admissible sont flexibles et rentables.

Pour tout connaître sur les diverses options d’investissements garantis au Québec, rendez-vous sur le site d’Épargne Placements Québec.

Étudier, c’est aussi épargner

En tant qu’étudiant, vous avez droit à des crédits d’impôt pour frais de scolarité en guise de reconnaissance des efforts que vous déployez pour le développement de notre société! Pour en bénéficier, n’oubliez pas de préciser votre statut d’étudiant au moment de remplir votre déclaration de revenus.

Maintenant que nous avons survolé ensemble les bases du système bancaire, n’hésitez pas à consulter le personnel de votre institution pour obtenir plus de détails sur les divers produits financiers accessibles.Vous serez sans contredit bien outillé(e) pour profiter pleinement de la douceur de vivre et des nombreux attraits du Grand Montréal. Café, spectacle, patins à glace ou séance photo sur le mont Royal, quel sera votre premier rendez-vous avec votre nouveau chez vous?

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